使用场景越来越丰富 专家建议普及关键在“好用”

近日，江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局下发通知，从5月开始，该市在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员工资全额数字人民币发放，引发广泛关注。业内专家认为，地方政府全额用数字人民币发放工资，是数字人民币在政务场景的落地，说明地方政府推广数字人民币的力度还在持续加强，这有利于数字人民币的进一步普及，相信后续还会有更多城市跟进，数字人民币的便利性和通用性也将越来越高。

(资料图)

多地用数字人民币发工资

据了解，2020年4月，央行公布了首批四个数字人民币试点地区，包括苏州、成都、深圳和雄安。近年来，试点地区的名单不停扩容。截至2023年4月，数字人民币试点范围已扩大至17个省（市）的20多个地区。此前，已有一些试点地区尝试用数字人民币向特定人群发放全额或部分工资。

根据公开报道，2020年5月，苏州市相城区各区级机关和企事业单位的工作人员工资中的一半交通补贴就以数字人民币的形式发放。此后，苏州市其他区县也陆续跟进。截至去年6月，苏州市吴江区机关事业单位及国有企业共10386人实现了数字人民币工资发放。

从2021年5月起，长沙市选取长沙市公安局开福分局、长沙市防汛抗旱物资储备管理中心等6家预算单位先行先试，开展数字人民币工资代发试点。去年3月，参与试点的预算单位扩大至37家，包括财政、城建、城管、公安、市场监管、社保等单位和部门。截至2022年3月，长沙已组织试点银行向37家试点预算单位4353名职工发放数字人民币工资共计8563万元。

在四川，今年3月底，中国银行眉山分行成功为眉山市财政局代发首笔公务员数字人民币工资，这是眉山市首笔行政事业单位数字人民币代发，标志着该市数字人民币政务场景建设实现新突破。

尚不能用于存款和理财

某国有大行苏州分行有关人士表示，使用数字人民币代发工资，从流程看，对单位和员工都很方便。单位开通对公钱包后，不需要收集员工银行卡账号，只需要输入员工姓名和手机号就能向员工个人钱包发工资，还可实现试点地区跨区域、跨行发放，也没有开户行限制。

而对员工来说，无需前往银行网点，只需下载“数字人民币”APP，在线开通个人数币二类钱包，就可以收工资。收到工资后，可自由转到绑定的常用银行卡，没有手续费，也可以使用数字人民币进行便捷支付。

数币工资怎么用？苏州某单位的小林说，其每个月收到数字人民币工资后，第一时间就通过“存银行”这个功能，将钱转回自己的工资卡。

小林表示，也知道很多商户和平台可以用数字人民币支付，能用数字人民币的场景也越来越多。但是数字人民币目前不能存款和理财，也不能自动扣缴生活费用，转钱时还需要对方也开通数币钱包，而这些都是她日常所需。如果每个月都留一部分数字人民币用于消费，再转一部分回工资卡，又觉得很麻烦，不如全部转回银行卡方便。

北京青年报记者发现，不少收到数字人民币工资的人都跟小林一样，工资一到数字人民币钱包，就转到绑定的工资卡。不过，也有一些“玩转”了数字人民币的人表示，比较欢迎这种形式，因为当下各银行推出的相关优惠很多。

去年中秋节前，北京某科技公司员工王先生收到公司用数字人民币发放的500元过节费。他用这笔钱在一家餐厅请朋友吃了顿饭，当时正好有数字人民币的推广优惠，买单时省50元钱。在王先生看来，一般人开通数字人民币钱包后，都是从银行卡往里充值或者收别人发的红包。有了数字人民币发工资，资金来源更丰富，也会增加大家使用数字人民币的机会。

王先生强调，将数字人民币转回到银行卡没有手续费，而微信钱包和支付宝都有提现手续费。此外，部分手机机型的数字人民币还可以无电无网支付，手机没电了也可以用“碰一碰”的方式买单，这是其他移动支付方式做不到的。

专家：通用性还有待加强

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林指出，当前数字人民币试点正在如火如荼地全面铺开，数字人民币的可用场景越来越多，但也存在需要改进的地方。

首先是数字人民币应用便利性依然有待提高。盘和林认为，目前数字人民币支付过程较为繁琐，数字钱包中，余额被分割存放在不同的子钱包，而每遇到一个支付场景，都要单独签约。比如在支付宝签约过，遇到美团、饿了么、京东等应用支付还要单独签约。数字人民币本身是现金的替代物，但现在来看，没有现金使用方便。现金只有一个身份属性：央行的现金，不应该是工行、农行、中行的现金，而当前数字人民币APP的子钱包实际上给现金加上了额外的身份属性。盘和林强调，便利性是普及的基础，希望未来数字人民币进一步提升便利性。

他还认为，数字人民币的通用性还有待加强。数字时代，有些支付工具，APP开发者只要将支付工具的一段代码嵌入到程序当中就能形成支付功能，这大大加强了支付工具对接支付场景的效率。而当前数字人民币采取逐个开通支付应用场景的模式，这会让数字人民币使用场景受限。

“我们要看到，数字人民币APP本质上还是一款APP。从来没有一个APP是一成不变的。所以，与其说是数字人民币存在不足，还不如说我们需要一个数字人民币长期迭代的有序思路。而这个思路的关键就两个字：好用。”盘和林说。

文/本报记者  程婕  统筹/余美英

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